ACP AUDITORS

Banque et assurance

Vos enjeux

Dans un contexte très concurrentiel, les institutions financières qui connaissent pour beaucoup d’entre elles d’excellents résultats financiers, doivent faire face à de nombreux enjeux.

Innovation et efficacité commerciale

Le premier enjeu consiste à poursuivre toute source potentielle d’accroissement de leurs revenus:

L’innovation dans les produits et services doit s’accompagner d’une mise sur le marché de plus en plus rapide, l’amélioration de l’efficacité commerciale passe par une évolution permanente des modèles de distribution et une professionnalisation renforcée de tous les collaborateurs, la pénétration de nouveaux marchés en Afrique et hors d'Afrique requiert une politique agile et pragmatique de partenariats ou d’acquisitions.

Qualité de service et excellence opérationnelle

Le deuxième enjeu est corollaire à l’accélération du développement ; c’est celui de la qualité de services et de l’excellence opérationnelle.

Simplification des processus, rénovation des systèmes d’information, mutualisation des moyens entre filières métiers, recours plus systématique à la sous-traitance et/ou à la délocalisation : bien souvent le succès passe par une vision de plus en plus transversale et une impulsion nécessairement très forte dans l’exécution.

Pilotage de la performance et maîtrise des risques

Enfin, le pilotage de la performance, tant commerciale que financière, et la maîtrise des risques de tout type dans un environnement très complexe, constituent un troisième enjeu d’importance tant le besoin d’informations pertinentes et fiables s’accroît.

• Banque commerciale
• Services financiers spécialisés
• Banque d’investissement
• Asset management et Titres
• Assurance

Notre expertise

Le secteur Financial Services Industry (FSI) en Afrique

• 30 associés et 400 collaborateurs dont plus d’une centaine de managers
• 25% des activités ACP Auditors en Afrique

Au niveau mondial, Global Financial Services Industry (GFSI)

Des structures dédiées au secteur financier sont présentes dans 50 pays.

• 1 800 associés et 17 000 collaborateurs
• 2e rang mondial dans le secteur financier
• 22% des activités ACP Auditors à l’international

Le GFSI est à la fois:

• la fédération des associés et des équipes dédiés au secteur financier dans les différents pays du monde;
• des experts travaillant au sein de centres d’excellence pour le développement d’outils et de formations sur lesquels s’appuient nos équipes au niveau mondial ;
• la mise en commun de nos expertises au bénéfice de nos clients, qui se concrétise par des études, publications et manifestations.

Sa direction est assurée par des professionnels de différents pays, avec une forte implication des associés afriques.

ACP Auditors, notre différence

• la pluridisciplinarité : une palette d’offres très complète regroupant Consulting, Audit, Corporate Finance, Tax ; une stratégie de développement concertée, et une gestion de la relation client organisée
• un acteur mondial : un partage de connaissances, de méthodologies, de meilleures pratiques, et une capacité démultipliée de mobilisation d’équipes et d’expertises pointues.
• une culture du partnership : une vision à long terme du développement et de la relation client
• la signature ACP Auditors : facteur de confiance accrue, rigueur des engagements, éthique des équipes et solidité d’un grand groupe
• une indépendance totale vis-à-vis des intégrateurs et des éditeurs

Nos offres

• Piloter et accompagner vos orientations stratégiques
• Renforcer votre efficacité commerciale
• Parvenir à l’excellence opérationnelle
• Piloter et transformer votre système d’information
• Transformer les fonctions financières
• Maîtriser vos risques et vos enjeux réglementaires
• Valorisation et modélisation
• Audit

Banque commerciale

Vos enjeux

Dans le contexte actuel d’évolution du secteur, les acteurs de la banque commerciale sont confrontés à de multiples enjeux:

Maîtriser la stratégie de globalisation y compris pour les fonctions supports

• Accélération du mouvement de consolidation bancaire en Afrique, Asie, Europe et Etats-Unies sur les marchés ...
• Nécessité d’envisager la mutualisation des moyens et services, la filialisation/l’externalisation d’activités ou l’offshoring

Trouver de nouveaux relais de croissance grâce à l’innovation produits et la distribution:

• Elargissement de l’offre aux activités extra-bancaires (immobilier, services à la personne…)
• Optimiser le modèle de distribution multi-canal : cohérence, adaptation modèles de ventes/canaux, exploitation optimum (réseaux à distance / agence bancaire)

Rationaliser les systèmes d’information afin de créer de la valeur:

• Accompagnement des stratégies de développement par les transformations métiers qui imposent aux banques souplesse, intégration, réactivité, sécurité de leurs systèmes d’information
• Accélération des transformations et engagement des banques dans des investissements massifs grâce au support technologique

Maîtriser la filière risque et s’adapter aux contraintes réglementaires

Nécessité de mise à niveau et adaptations des organisations, processus et systèmes, également perçues par les banques comme une opportunité pour sécuriser et améliorer les processus métiers.

(Réformes réglementaires d’une ampleur sans précédent depuis 1997: CRBF 97/02, IFRS, Bâle II, MIF…)

Piloter la performance et les coûts au travers d’indicateurs fiables

Exigences en matière de pilotage des activités tant au niveau de la Direction Générale que des métiers qui requièrent dans un contexte de concurrence associé à des impératifs de développement (liaison indicateurs/execution des objectifs et actions, intégration de la dimension métier, optimisation des processus budgétaires et prévisionnels).

Assurer la qualité de la communication financière

Accélération de la fréquence et du rythme des demandes de communication des marchés, des actionnaires et des régulateurs (ex : reporting COREP/FINREP).

Notre expertise Le secteur Financial Services Industry (FSI) en Afrique

• 30 associés et 400 collaborateurs dont une centaine de managers
• 25% des activités ACP Auditors en Afrique

Au niveau mondial, des structures dédiées au secteur financier sont présentes dans 50 pays.

• 1 800 associés et 17 000 collaborateurs
• 2e rang mondial dans le secteur financier
• 22% des activités ACP Auditors à l’international

Nos offres

• Piloter et accompagner vos orientations stratégiques
• Renforcer votre efficacité commerciale
• Parvenir à l’excellence opérationnelle
• Piloter et transformer votre système d’information
• Transformer les fonctions financières
• Maîtriser vos risques et vos enjeux réglementaires
• Audit

Services financiers spécialisés

Vos enjeux

Les acteurs du secteur bancaire impliqués dans les « Financements Spécialisés » connaissent une forte pression sur les enjeux suivants:

Accélérer le développement dans les expertises à forte rentabilité

• Constituer une offre de produits diversifiée et à forte rentabilité (exemple : Crédit bail immobilier, financement du développement durable et des collectivités publiques…) en complément des produits classiques
• Renforcer les liens avec les canaux de distribution et création de partenariats afin d’augmenter les parts de marchés ainsi que les marges opérationnelles
• Accroître la part du service dans le PNB
• Multiplier le nombre de clients équipés d’au moins deux produits

Accroître la compétitivité sur les produits à faible marge

• Augmenter le volume d’affaires avec les canaux de distribution (exemple : crédit bail mobilier, location, LLD…)
• Optimiser la distribution en multipliant le nombre de contacts avec les clients et les réseaux
• Analyser et benchmarker les modèles économique de développement pour chaque produit afin d’améliorer les processus opérationnels et diminuer les charges de gestion et de distribution
• Simplifier et industrialiser les processus de gestion via notamment une meilleure centralisation, intégration et homogénéisation des traitements et outils
• Améliorer la fiabilité et le périmètre du reporting opérationnel et décisionnel

Développer les actions à l’international

• Augmenter le % du PNB des lignes métiers réalisées à l’international
• Développer les flux d’affaires transfrontaliers
• Harmoniser les processus opérationnels et reportings
• Développer l’expertise métier des collaborateurs et amplifier la mobilité interne afin d’accompagner ce développement

Maîtriser la filière risque et s’adapter aux contraintes réglementaires

Nécessité de mise à niveau et adaptations des organisations, processus et systèmes, également perçues par les banques comme une opportunité pour sécuriser et améliorer les processus métiers.

(Réformes réglementaires d’une ampleur sans précédent depuis 1997: CRBF 97/02, IFRS, Bâle II, MIF…)

Notre expertise Le secteur Financial Services Industry (FSI) en Afrique

• 30 associés et 400 collaborateurs dont une centaine de managers
• 25% des activités ACP Auditors en Afrique

Au niveau mondial, des structures dédiées au secteur financier sont présentes dans 50 pays.

• 1 800 associés et 17 000 collaborateurs
• 2e rang mondial dans le secteur financier
• 22% des activités ACP Auditors à l’international

Nos offres

• Piloter et accompagner vos orientations stratégiques
• Renforcer votre efficacité commerciale
• Parvenir à l’excellence opérationnelle
• Piloter et transformer votre système d’information
• Transformer les fonctions financières
• Maîtriser vos risques et vos enjeux réglementaires
• Audit

Banque d'investissement

Vos enjeux

Face à la concurrence internationale, les acteurs de la banque de financement et d’investissement doivent renforcer leurs positions sur différents enjeux:

Accroître les revenus (Front Office)

• Connaître ses positions et ses clients
• Accéder à l’information pertinente pour effectuer les transactions
• Comparer ses performances aux autres banques composant le « peer group »

Gérer les risques (Middle Office / Cellule Risques)

• Évaluer les portefeuilles et positions en matière de conformité, risques de marché et risques de contrepartie
• Avoir l’information nécessaire pour pouvoir valider (ou raisonnablement estimer) les prix des transactions et vérifier les transactions réalisées
• Disposer d’un historique de données de marché suffisant (en termes de qualité et de profondeur) pour améliorer la prévision et la cohérence des informations
• Garantir la conformité avec la réglementation et le dispositif de contrôle financier en place

Supporter les métiers (Back Office)

• S’appuyer sur une infrastructure ‘Straight Through Processing’ pour réduire les coûts et accroître la qualité de l’information et le traitement temps réel
• Disposer d’un unique historique d’information et de données fiables pour améliorer la prévision et la cohérence des informations
• Identifier et résoudre les problèmes de règlement/livraison et de rapprochements comptabilité/gestion (calcul de P&L)
• Produire rapidement les états de reporting ad hoc

Fiabilisation de l’information financière

• Péreniser les méthodes de rapprochement P&L
• Fiabilisation de la piste d’audit
• Amélioration des systèmes, de l’organisation et des procédures

Notre expertise Le secteur Financial Services Industry (FSI) en Afrique

• 30 associés et 400 collaborateurs dont une centaine de managers
• 25% des activités ACP Auditors en Afrique

Au niveau mondial, des structures dédiées au secteur financier sont présentes dans 50 pays.

• 1 800 associés et 17 000 collaborateurs
• 2e rang mondial dans le secteur financier
• 22% des activités ACP Auditors à l’international

Nos offres

• Piloter et accompagner vos orientations stratégiques
• Renforcer votre efficacité commerciale
• Parvenir à l’excellence opérationnelle
• Piloter et transformer votre système d’information
• Transformer les fonctions financières
• Maîtriser vos risques et vos enjeux réglementaires
• Valorisation et modélisation
• Audit

Asset management et titres

Vos enjeux

Le secteur de la Gestion d’actifs est confronté à différents enjeux:

Dynamiser sa stratégie de croissance / différenciation

• Innovation et cycle de création des produits: concevoir plus vite et moins cher des produits innovants et de qualité
• Stratégie de distribution: choisir un modèle de distribution ouvert et adapté produits / clients
• Modèle de la gestion des relations clients: aligner le modèle de GRC avec les attentes des clients
• Acquisition/Intégration d’activités: développer une structure opérationnelle efficace qui maximise les opportunités de synergies

Optimiser les équipes & les systèmes

Efficacité opérationnelle & Alignement des systèmes d’information

• Stratégie d’externalisation : externaliser les fonctions non-core Business
• Front Office Efficiency : disposer des outils pour permettre une prise de décision optimisée
• Middle Office Efficiency : supprimer les ruptures dans les chaînes de traitement
• Back Office Efficiency : améliorer l'infrastructure du back-office pour optimiser la productivité

Maîtriser les risques & piloter la performance

• Adaptation aux enjeux réglementaires: identifier les contraintes/opportunités (Compliance, contrôles permanents, MIFID)
• Profitabilité des gammes de produits: améliorer les process de décision en mettant à disposition des outils et des indicateurs de pilotage de la rentabilité
• Optimisation de la fonction Finance: mettre en place les hommes / process / outils force d’analyse et de propositions d’amélioration permanente de la profitabilité
• Certification GIPS et SAS 70

Notre Expertise Le secteur Financial Services Industry (FSI) en Afrique

• 30 associés et 400 collaborateurs dont une centaine de managers
• 25% des activités ACP Auditors en Afrique

Au niveau mondial, des structures dédiées au secteur financier sont présentes dans 50 pays.

• 800 associés et 17 000 collaborateurs
• 2e rang mondial dans le secteur financier
• 22% des activités ACP Auditors à l’international

Nos offres

• Piloter et accompagner vos orientations stratégiques
• Renforcer votre efficacité commerciale
• Parvenir à l’excellence opérationnelle
• Piloter et transformer votre système d’information
• Transformer les fonctions financières
• Maîtriser vos risques et vos enjeux réglementaires
• Valorisation et modélisation
• Audit

Assurance

Vos enjeux

Tous les secteurs de l’Assurance subissent les pressions de marché ainsi que l’évolution des règlementations. Quelques enjeux majeurs de l’Assurance:

Stratégie commerciale

Enjeux organisationnels:

• La maturité du marché impose aux acteurs de revoir l’équation « Quel produit à quel client par quel canal » : relation des métiers « Distribution » et « Production », réduction des délais de mise sur le marché d’offres, impact sur la gouvernance d’entreprise, sur les SI, sur le pilotage des résultats et des coûts.
• le ralentissement de la croissance dans un marché fortement concurrentiel impose de revoir la stratégie de distribution face aux banques, de maîtriser le coût des sinistres, et différencier les offres par la qualité et l’originalité des services.

Enjeux techniques:

• Les compagnies d’assurance sont incitées à donner plus d’importance à l’innovation. Le recentrage de l’activité commerciale sur le client nécessite de mettre en œuvre de nouveaux outils d’évaluation et d’analyse de la valeur client.
• L’arrivée annoncée des Variable Annuities sur le marché européen nécessite de repenser en profondeur notre façon de concevoir et de commercialiser un produit d’assurance vie.

Evolutions réglementaires du secteur de l’assurance

L’évolution de la réglementation est au cœur des préoccupations actuelles des assureurs.

Enjeux organisationnels:

Les chantiers de la fonction finance restent des priorités, avec les changements réglementaires annoncés (Solvency 2, IFRS).

• Quels impacts sur l’organisation et les infrastructures en termes stratégiques, métiers et systèmes ?
• Quelle organisation pour conduire ces projets de transformation de l’entreprise ?

Enjeux techniques:

• IFRS phase II: quelles méthodes de valorisation des passifs d’assurance ?
• Solvabilité II: quel sera le niveau de capital nécessaire à l’exercice des activités d’assurance et quel en sera l’impact sur la rentabilité des compagnies d’assurance ?

Pilotage financier des compagnies d’assurance

La mise en œuvre d’un pilotage financier efficient, cohérent avec les nouveaux référentiels, est un élément clé de la rentabilité des compagnies.

• Quels indicateurs, quels tableaux de bord pour le reporting ALM et le suivi des risques financiers ?
• Quelle valeur communiquer au marché financier, en interne et comment suivre et analyser son évolution ?

Quelles méthodes pour la tarification et le provisionnement des engagements ?

• La qualité du provisionnement reste un enjeu pour les compagnies, qui mettent à ce titre en œuvre des méthodes de provisionnement stochastiques.
• ‘Risk Based Pricing’ : comment prendre en compte l’ensemble des risques techniques et financiers dans la construction du tarif ?

Zoom secteurs:

Santé et Prévoyance

Après la mise en œuvre des contrats responsables, des questions restent ouvertes : l'avenir des contrats collectifs est-il menacé ? Prévention, quel rôle peuvent jouer les assureurs santé ? Réseaux de professionnels santé, mode ou nécessité ? Rapprochement des acteurs, développement ou survie ?

Services à la personne

Les Services à la Personne sont de plus en plus à la mode (politiquement et économiquement, dans la perspective du décollage de l’assurance dépendance) : quel positionnement définir sur le marché ? Quelles sont les particularités des services à la personne ? Quelle complémentarité avec les autres produits d’assurance ?

Notre expertise

Le secteur Financial Services Industry (FSI) en Afrique

• 30 associés et 400 collaborateurs dont une centaine de managers
• 25% des activités ACP Auditors en Afrique

Au niveau mondial, des structures dédiées au secteur financier sont présentes dans 50 pays.

• 1 800 associés et 17 000 collaborateurs
• 2e rang mondial dans le secteur financier
• 22% des activités ACP Auditors à l’international

Nos offres

• Piloter et accompagner vos orientations stratégiques
• Renforcer votre efficacité commerciale
• Parvenir à l’excellence opérationnelle
• Piloter et transformer votre système d’information
• Transformer les fonctions financières
• Maîtriser vos risques et vos enjeux réglementaires
• Valorisation et modélisation
• Audit
• Bénéficier de spécialistes de l'évaluation et de la modélisation
• Améliorer votre performance opérationnelle